빚이 감당 안 되는 상황이 되면 어디에 연락해야 할지부터 막막해진다. 사금융 광고에 혹하기 전에, 상황별로 실제로 도움이 되는 공적 절차를 순서대로 정리했다.
아직 연체 전이고, 급한 생활자금이 필요하다면
신용도가 낮아 은행 대출이 안 나오지만 아직 연체는 없는 상태라면 서민금융진흥원의 햇살론, 미소금융 등 정책서민금융 상품부터 확인한다. 무리하게 사금융을 쓰기 전에 자격 요건이 되는지 먼저 조회해보는 게 순서다.
여러 곳에 빚이 있고 이미 상환이 버겁다면
여러 금융회사에 진 빚을 정해진 날짜에 갚기 어려워졌다면 신용회복위원회의 개인워크아웃이나 사전채무조정(신속채무조정)을 상담받는다. 소송 없이 상환기간 연장, 분할상환, 이자율 인하, 원금 일부 감면까지 받을 수 있는 공적 절차다. 전화(1600-5500) 상담만으로도 내 상황에 맞는 제도를 안내받을 수 있다.
소득이 없거나 빚 규모가 조정으로도 감당이 안 된다면
신용회복위원회의 채무조정으로도 해결이 안 될 정도로 빚이 많거나 소득이 아예 없다면 법원의 개인회생·파산 절차를 알아봐야 한다. 이 절차는 변호사 없이 진행하기 어려운 경우가 많은데, 소득이 낮다면 대한법률구조공단에서 무료로 서류 작성과 신청을 도와준다.
순서를 정리하면
- 연체 전, 급전이 필요하다 → 서민금융진흥원에서 정책자금부터 확인
- 이미 여러 곳에 연체가 시작됐다 → 신용회복위원회 채무조정 상담
- 조정으로도 안 될 만큼 심각하다 → 법률구조공단을 통한 개인회생·파산 상담
어디서부터 시작해야 할지 모르겠다면 일단 신용회복위원회에 전화해 상담받는 것으로 시작해도 된다. 상담 과정에서 본인 상황에 더 맞는 기관으로 안내해준다. "채무 정리 도와드립니다"라며 먼저 연락해오는 사설 업체나 수수료를 요구하는 곳은 공적 기관이 아니므로 주의해야 한다.
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